💰
20% adó-visszatérítés
Az éves befizetések után a jogszabályi feltételekkel adó-visszatérítés kérhető, amely a pénztári számládra kerül.
Magamért. Családomért. Jövőmért.
A jövőd is
neked számít.
A nyugdíjas éveid nem egy távoli történet részei. Amit ma rendszeresen félreteszel, az később nagyobb szabadságot adhat. A befizetéseid után akár 20% SZJA-visszatérítést is kaphatsz.
A saját jövődbe és egészségedbe fektetsz
20% adó-visszatérítés lehetősége
Évi legfeljebb 150 000 Ft, jogosultsági feltételekkel.🎁 Belépési akció · 2026. október 15. – november 15.30 000 Ft egészségcélú keret új nyugdíjpénztári belépőknek
Lépj be a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztárba legkésőbb november 15-ig, és add meg a jóváíró kódot: ÖP001
Az akcióhoz november 30-ig legalább 11 000 Ft tagdíjat kell befizetned, és meg kell adnod a szükséges adatkezelési hozzájárulást. A jóváírás a Prémium Egészségpénztárnál felhasználható keret.
Akár 40 000 Ft együtt: ha új egészségpénztári tagként a Prémium003 kóddal a másik akcióra is jogosult vagy, további 10 000 Ft keretet kaphatsz. Egészségpénztári akció →
Az akció új, jogosult nyugdíjpénztári belépőknek szól. A jóváírás nem készpénz; a felhasználás végső határideje 2027. december 31. A két akció kerete csak a külön-külön előírt feltételek teljesítésével adódhat össze.Adó-visszatérítés egyszerűen
Mennyit kaphatsz vissza a befizetéseidből?
Az önkéntes nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztári befizetéseid után összesen 20% SZJA-visszatérítés kérhető, legfeljebb évi 150 000 Ft. A keret közös, és csak a rendelkezésre álló személyi jövedelemadó erejéig vehető igénybe.
Az év végéig befizetett összeg is beleszámíthat az adott évi kedvezménybe. A visszatérítés a megjelölt pénztári számlára érkezik.
Kipróbálom az IdőgépetInteraktív kalkulátor
Éves pénztári befizetés
300 000 Ft
Lehetséges 20% visszatérítés60 000 Ft
Működési levonás (sávos)18 400 Ft
Visszatérítés mínusz működési levonás41 600 Ft
+ A választott portfólión elért hozam
Szemléltető becslés, egyéb díjak és személyes adózási feltételek nélkül.
Ha más önkéntes egészség-, önsegélyező vagy nyugdíjpénztárba is fizetsz, az ottani befizetéseket is vedd figyelembe: az önkéntes pénztári adó-visszatérítés együttesen legfeljebb évi 150 000 Ft lehet, elegendő befizetett SZJA esetén.
Miért érdemes foglalkozni vele?
A nyugdíjcélú megtakarítás előnyei
Nem kell tökéletes időpontot keresned: a rendszeresség és a tudatos választás sokat számíthat.
🗓️
Rugalmas befizetés
Az élethelyzetedhez igazíthatod a befizetéseid nagyságát. A rendszeres, kisebb összeg is lehet jó kezdet.
📈
Választható portfóliók
Ha nem választasz portfóliót, a pénztár az alapértelmezett besorolási szabályai szerint helyez el egy portfólióban; a Prémium céldátum-portfóliói a nyugdíjba vonulás időpontjához igazodnak. A portfólió később módosítható. A pontos életkor szerinti besorolást az aktuális szabályzat határozza meg.
💝
Örökölhetőség
A nyugdíjpénztári megtakarítás örökölhető, és kedvezményezett is megjelölhető a szabályok szerint.
📱
Online ügyintézés
Az ügyfélportálon nyomon követheted a megtakarításodat és tájékozódhatsz a portfóliódról.
🌱
Hosszú távú tervezés
A befektetési hozamok évről évre változhatnak. A hosszabb időtáv lehetőséget ad a fokozatos építkezésre.
Egyszerű kezdés
Hogyan indítsd el?
1
Nézd meg, mennyit tudsz félretenni
Te döntöd el, mennyit tudsz és szeretnél félretenni. Az Időgép segíthet átgondolni, mekkora megtakarításra lehet szükséged a nyugdíjas éveidben.
2
Indítsd el az online belépést
A Prémium hivatalos belépési felületén adhatod meg az adataidat és követheted az aktuális lépéseket.
3
Regisztrálj, és lépj be az Ügyfélportálra
Hozd létre az Ügyfélportál-hozzáférésedet, majd jelentkezz be, hogy nyomon követhesd a megtakarításodat és intézhesd a pénztári ügyeidet.
4
Állíts be rendszeres befizetést
Állíts be havi rendszeres banki átutalást, vagy – ha a pénztár felületén elérhető – rendszeres bankkártyás fizetést. Így könnyebb következetesen megtakarítani.
Együtt még tudatosabban
Egészség ma.
Anyagi mozgástér holnap.
Az egészségpénztár a jelenlegi egészségügyi kiadásaidnál lehet hasznos, az önkéntes nyugdíjpénztár pedig a későbbi éveidre segít felkészülni.
Fontos: a két pénztártípus adó-visszatérítése ugyanabba az évi 150 000 Ft-os keretbe tartozik.
Megnézem az egészségpénztári lehetőségeket →Nyugdíjtudástár
Olvass a jövődről!
Négy magyar nyelvű, ellenőrizhető forrásokra épülő cikk. A statisztikák és hozamok idővel változnak; az aktuális adatokért kattints a forrásokra.
Mennyit hoztak a magyar önkéntes nyugdíjpénztárak?
Az éves hozamok erősen változhatnak, ezért a pénztárakat célszerű 10–15 éves nettó hozamok és költségek alapján is összehasonlítani. Az MNB évente közöl összehasonlítható hozamrátákat; a múltbeli hozam nem garancia.
Magyar forrás és további adatok ↗
Miért számít, mikor kezdesz takarékoskodni?
A hosszabb megtakarítási időtáv növelheti a kamatos kamat hatását. Már kisebb rendszeres befizetések is jelentős összeget eredményezhetnek évtizedek alatt, de a hozam nem garantált. A havi vállalás legyen fenntartható.
Magyar forrás és további adatok ↗
Infláció: mennyit ér majd a nyugdíjad?
A nominális megtakarítási összeg önmagában nem mutatja a jövőbeni vásárlóerőt. A reálhozam az infláció hatását is figyelembe veszi. A tervezéskor különösen fontos a költségek, a hozamok és az infláció összevetése.
Magyar forrás és további adatok ↗
Portfólióválasztás: kockázat és időtáv
A nyugdíjig hátralévő évek és a kockázattűrés egyaránt fontosak. A részvényarányosabb portfóliók jobban ingadozhatnak, a konzervatívabb megoldások más hozam-kockázat profilt kínálnak. Döntés előtt olvasd el a pénztár tájékoztatóit.
Magyar forrás és további adatok ↗Adó-visszatérítés
Hogyan kapom vissza a 20%-ot?
A pénztári befizetésekhez kapcsolódó adó-visszatérítést az SZJA-bevallásban lehet kérni. A NAV a jóváhagyott összeget nem a bankszámládra, hanem az általad megjelölt önkéntes pénztári számlára utalja.
Így működik
- Fizess be az önkéntes pénztári számládra az adott adóévben.
- Ellenőrizd a pénztár által kiadott adóigazolást.
- A következő év SZJA-bevallási tervezetében ellenőrizd a pénztári adatokat és a rendelkezést.
- Ha több önkéntes pénztárad van, jelöld meg, melyik jogosult pénztárba kéred a jóváírást.
- A NAV a feltételek teljesülése esetén átutalja az összeget a pénztárba.
20%, legfeljebb 150 000 Ft/év – az önkéntes nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztárakra együtt, elegendő felhasználható SZJA esetén.
Átlátható költségek
Mennyibe kerül a nyugdíjpénztár?
Az alábbi, megadott sávos működési levonási modell szerint a befizetések fennmaradó része az egyéni fedezeti számlára kerül. A közzététel előtt a Prémium aktuális alapszabályával ellenőrizendő.
Évi 0–10 000 Ft
Az éves befizetés első 10 000 forintjának 10%-a.
10 000–350 000 Ft
Az ebbe a sávba eső befizetésrész 6%-a.
350 000 Ft felett
Az éves befizetés 350 000 Ft feletti részére e modell szerint nincs működési levonás.
Tudatos pénztártagság
10 fontos dolog a nyugdíjpénztáradról
Nemcsak a belépés fontos: a rendszeres felülvizsgálattal és az adószabályok ismeretével többet hozhatsz ki a megtakarításodból.
1. Tíz év után hozzáférhetsz a hozamhoz
A legalább 10 éves várakozási idő után, a tagság fenntartásával, legfeljebb háromévente egyszer kérhetsz kifizetést. A hozamrész adómentes lehet, a tőkerészre eltérő adószabályok vonatkozhatnak.
2. A kivett hozam visszafizetését számold át
Ha kiveszed a hozamot és nem fizeted vissza, akkor ez nem támogatja a nyugdíjad reálértékének megőrzését. A visszafizetett összeg a feltételek teljesülése esetén új befizetésként adó-visszatérítésre is jogosíthat.
3. Az összes önkéntes pénztárad együtt számít
Az egészség-, önsegélyező és önkéntes nyugdíjpénztári befizetések 20%-os adó-visszatérítésének közös felső határa 150 000 Ft, amely 750 000 Ft jogosító befizetésnél érhető el.
4. Más nyugdíjcélú kedvezmény is létezhet
A NYESZ után a befizetések 20%-a, évente legfeljebb 100 000 Ft igényelhető vissza (a 2020. január 1. előtt nyugdíjkorhatárt elérőknél 130 000 Ft). Nyugdíjbiztosításnál az éves maximum 130 000 Ft. Az önkéntes pénztári, NYESZ- és nyugdíjbiztosítási adó-visszatérítések együttes felső határa évi 280 000 Ft, megfelelő összegű rendelkezésre álló SZJA esetén.
5. Év végén nézd meg a hiányzó befizetést
Ha az önkéntes pénztárakba az adott évben összesen még nem fizettél be 750 000 Ft-ot, számold ki a különbséget. Az év végéig beérkezett jogosító befizetés növelheti a visszatérítést.
6. Jelölj meg haláleseti kedvezményezettet
Nehéz téma, de fontos: gondold át, ki kapja a megtakarításodat halálod esetén. Több kedvezményezettet is megjelölhetsz és arányokat adhatsz meg a pénztár szabályai szerint.
7. A befizetés rugalmas, de a minimumra figyelj
Ha átmenetileg nem tudsz fizetni, a tagságod ettől általában nem szűnik meg. Tagdíjnemfizetés esetén a pénztár a szabályzat szerint a pozitív hozam terhére működési és likviditási levonást alkalmazhat. A megadott 11 000 Ft-os havi minimum alapján három hónapra 33 000 Ft jut; az aktuális összeget és elszámolási gyakoriságot ellenőrizd.
8. A hozam nem garantált
Vannak jobb és rosszabb befektetési évek, és akár negatív hozam is előfordulhat. Ezért érdemes a pénztárak és portfóliók legalább 10–15 éves átlagos hozamait összehasonlítani. A múltbeli hozam nem garancia a jövőre. Olvasd el a fenti hozamokról szóló cikket is.
9. Ne hagyd kihasználatlanul az adó-visszatérítést
Az SZJA-bevallásban ellenőrizd a rendelkezést. Ha több önkéntes pénztárad van, jelöld ki, melyik számlára kéred az összeget.
10. Két pénztár: időzíts tudatosan
Ha két pénztárban is tag vagy, a különböző belépési időpontok miatt eltérhet a hozamkivételi lehetőségek ütemezése. Ne feltételezd, hogy automatikusan évente felváltva vehetsz ki hozamot: a 10 éves várakozási időt és a hároméves korlátot pénztáranként ellenőrizd.
Befektetés és kockázat
Melyik portfólió illik hozzád?
Ha nem jelölsz meg portfóliót: a pénztár hatályos alapértelmezett besorolási szabályai alapján kerül a megtakarításod portfólióba. A Prémium életkorhoz és várható nyugdíjba vonulási időponthoz igazodó céldátum-portfóliókat kínál, amelyek befektetési kockázata a céldátum közeledtével fokozatosan csökken. A konkrét automatikus besorolást mindig ellenőrizd a belépési dokumentumokban és a pénztár aktuális szabályzatában. A befektetés hozama nem garantált.
A Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár különböző befektetési összetételű, köztük nyugdíjba vonulási időponthoz igazított céldátum-portfóliókat kínál. A magasabb várható hozam általában nagyobb árfolyamingadozással járhat; a múltbeli hozam nem garancia.
Hosszabb időtáv
Több évtized állhat rendelkezésre az átmeneti piaci ingadozások kezelésére. A megfelelő kockázati szintet egyénileg érdemes megválasztani.
Közeledő nyugdíj
A felhalmozott vagyon védelme egyre fontosabb szempont lehet. Nézd át a portfóliók összetételét és kockázatait.
Aktuális dokumentumok
Portfólióváltás, hozamok, költségek és szabályok: mindig a pénztár naprakész dokumentumai az irányadók.
Portfóliók a Prémium oldalán ↗Gyakori kérdések
Amit belépés előtt érdemes tudnod
Mi az önkéntes nyugdíjpénztár?
Az önkéntes nyugdíjpénztár nonprofit elven működő, tagjai által szervezett intézmény (önkéntes kölcsönös biztosító pénztár). Saját és akár munkáltatói befizetéseidből névre szóló, befektetett nyugdíjcélú megtakarítást gyűjthetsz, amelyet a nyugdíjas éveidben használhatsz fel.
Az adó-visszatérítés automatikusan jár?
Nem feltétel nélkül. A pénztári befizetésekhez kapcsolódó adó-visszatérítés az SZJA-bevallásban tett rendelkezés, a rendelkezésre álló személyi jövedelemadó és az éves közös keret függvénye.
Az egészségpénztár után is kaphatok még 150 000 Ft-ot?
Nem külön keretben. Az önkéntes nyugdíj-, egészség- és önsegélyező pénztári adó-visszatérítés együttes felső határa évi 150 000 Ft.
Garantált a hozam?
Nem. Vannak jobb és rosszabb befektetési évek, és negatív hozam is előfordulhat. Érdemes a 10–15 éves átlagos hozamokat és a portfólió kockázatát vizsgálni, nem csak az utolsó egy év eredményét. A múltbeli hozam nem garancia.
Bármikor hozzáférek a pénzemhez?
A nyugdíjpénztári megtakarítás hosszú távú célú. A hozzáférésre várakozási idő, nyugdíjszolgáltatási és adózási szabályok vonatkoznak. Belépés előtt olvasd el az aktuális pénztári tájékoztatót.
Mi a különbség a magánnyugdíjpénztár és az önkéntes nyugdíjpénztár között?
A magánnyugdíjpénztár a korábbi, társadalombiztosítási nyugdíjrendszerhez kapcsolódó konstrukció volt, míg az önkéntes nyugdíjpénztár külön, saját elhatározásból finanszírozott nyugdíjcélú megtakarítás. Az önkéntes pénztári egyéni számlán felhalmozott vagyonra eltérő jogszabályok és intézményi garanciák vonatkoznak.
Járhat úgy az önkéntes nyugdíjpénztár, mint korábban a magánnyugdíjpénztár?
A két rendszer alapvetően különbözik. A korábbi magánnyugdíjpénztári rendszer a kötelező nyugdíjrendszerhez kapcsolódott. Az önkéntes nyugdíjpénztár ezzel szemben önkéntes, saját és munkáltatói befizetésekből felépülő, névre szóló nyugdíj-megtakarítás, elkülönített pénztári vagyonnal és MNB-felügyelettel. A magánnyugdíjpénztári átalakítás nem vonatkozott automatikusan az önkéntes pénztári megtakarításokra. A működését külön törvény szabályozza.
Mikor és hogyan vehetem fel a hozamot?
A belépéstől számított legalább 10 éves várakozási idő letelte után, a tagság fenntartása mellett, legfeljebb háromévente egyszer lehet kifizetést kérni. A hozamrész adómentes, a tőkerész eltérően adózhat.
Mi történik, ha egy ideig nem fizetek tagdíjat?
A befizetés rugalmas, de a pénztár a szabályzata alapján a pozitív hozam terhére a meg nem fizetett egységes tagdíj működési és likviditási hányadának megfelelő levonást alkalmazhat, legfeljebb a vonatkozó hozam és jogszabályi korlát mértékéig. A 11 000 Ft-os havi minimum és a negyedéves elszámolás aktualitását belépés előtt ellenőrizd.
Hogyan oszthatom meg a megtakarítást a szeretteim között?
A pénztár szabályzata szerint egy vagy több haláleseti kedvezményezettet jelölhetsz meg, és meghatározhatod a részesedésüket.
Mikor vehetem fel a megtakarításomat, és hogyan adózik?
A törvény szerinti nyugdíjkorhatár elérésekor – ideértve az egyes saját jogú nyugellátási jogosultságokat – nyugdíjszolgáltatást kérhetsz egy összegben, járadékként vagy ezek kombinációjával. A 2013-tól belépőknek a nyugdíjszolgáltatás adómentességéhez főszabály szerint 10 éves tagság szükséges, egyes kivételekkel. A nyugdíjkorhatár előtt, 10 év várakozás után a hozam adómentesen felvehető; a tőke adózása a befizetések időpontjától függ. A 2007 utáni befizetéseknél az egyes tőkejóváírások 20 éves időtávja számít az adómentességhez. Vonatkozó pénztári törvény.
A jövődet ma kezded építeni
Legyen egy terved a nyugdíjas évekre.
Ha készen állsz, a hivatalos Prémium belépési oldalon folytathatod.
Belépek a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztárba ↗Tájékoztatás: Ez a Nekem számít. tájékoztató és közvetítői oldal, amelyet a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár tagszervezője, Kakas József üzemeltet; nem a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár hivatalos webhelye. A belépési gomb a pénztár hivatalos felületére irányít, közvetítői azonosítóval. A leírás nem minősül személyre szabott befektetési tanácsadásnak; a mindenkori szabályzatok, költségek, jogszabályok és kockázati tájékoztatók irányadók.
Hivatalos szabályzatok és jogszabály: Prémium Nyugdíjpénztár – Alapszabály · Nyugdíjpénztár – Szolgáltatási szabályzat · 1993. évi XCVI. törvény